央廣網北京5月6日消息 據中國之聲《全球華語廣播網》報道,現在辦很多事都離不開信用,小到買電話卡大到買房、買車、貸款等等,相關部門都會調取信用信息,累積不到足夠的信用就影響到我們的生活。當然除了消費者個人信用,公共信用、企業信用也同樣會給我們的生活帶來影響。
  這些年國家層面的社會信用體系建設也在不斷的發展。一個新的規劃將於近期發佈。今後每一個公民將有統一社會信用代碼。裡面有金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費、交通違章等信用信息。只要查一個碼,過去那種信用信息種類多、發佈廣、整合難、處理繁的局面便會有效化解。
  今天來看看世界其他國家的社會信用體系是如何建設的?他們都採取了哪些模式?在澳大利亞,個人信用信息,比如說個人的借貸情況以及不良的信用記錄等等並不是由政府來徵集的。幾個大型的信用公司負責為澳大利亞人以及新西蘭人進行信用徵集。
  澳大利亞觀察員胡方:比如說像是澳大利亞最大的個人信用信息的徵集公司韋達公司就收集了1350萬個澳大利亞的信用信息,而整個澳大利亞的總人口也就是兩千多萬人口而已,所以占了絕大部分。個人信用記錄在澳大利亞使用的非常廣泛,像是在銀行裡面要貸款,申請信用卡,甚至是如果你要貸款買一輛汽車,簽一個移動手機電話,貸款方都有資格查詢你的信用記錄。通常普通用戶的個人信用記錄會由銀行、貸款公司等等這些機構授權可以看到,個人是很難看到對方的個人信用記錄,而這種個人信用記錄通常情況下保存五年,如果是不良的信用記錄,我們俗稱黑名單,會保留七年之久。到目前為止,澳大利亞的信用記錄僅局限在澳大利亞和新西蘭兩個國家之內共享,所以有一些其他國籍的人士到澳大利亞以後甚至會鑽這個空子,在離開澳大利亞的時候貸款購買筆記本電腦或者是貸款購買手機,沒有還完所有的欠款就離開澳大利亞,不過欠款不還這樣的事情對於澳大利亞人本身來說卻很少會發生,因為對於澳大利亞人來說,信用記錄會跟隨自己一輩子,除非你離開澳大利亞,否則的話有一個不好的信用記錄,將會在澳大利亞寸步難行。
  再將視線轉向歐洲。在德國,無論是貸款還是租房,通常會被要求出具Schufa信用證明。所謂Schufa,是一家成立於1920年的通用信用保險保障機構,是德國最大的信用數據收集以及保證機構,也是一家私有的上市企業。
  這個信用保障系統有著相當完善的配套法律體系。採用0-100的評分制度,分數越高信譽度越高。其中,個人信用數據每季度會更新一次,企業信用數據是每天都在更新著。
  德國觀察員薛成俊:Schufa主要的業務就是在法律允許的範圍內收集各種與信用有關的公司以及個人數據,目前總共收集存儲了4億7900萬條數據信息,其中就有6620萬屬於個人信息,囊括了德國3/4以上的人口。由於德國對個人數據和信息保護比較嚴格,因此除了政府機構的特別調查部門,一般人和機構無法查詢別人的信息。但是可以自我查詢。德國Schufa每年收到的信用查詢高達1億零290萬個,其中有部分是自我查詢。根據德國聯邦數據保護法,每位公民都有每人一次獲得自己的相關信用報告的權利,並且可以要求更正數據中的不實之處,Schufa的信息和數據收集通常都是公開的,而且必須是在嚴格的法律框架內進行。比如在發生債務糾紛等失信行為的情況下,最壞的結果就是失信者被債務人移交給Schufa,這樣的話其不良信用就會被記錄在案。一般情況下在失信者償還自己債務或者說是履行自己的義務之後,相關的不利信息會在三年之後從數據庫中自動刪除,如果是未成年人則必須在償還債務之後立即刪除。
  最後我們再來看看鄰國日本。日本的社會信用體系採用的是會員制。無論是企業還是個人提供虛假的信息都將受到嚴懲。
  日本觀察員黃學清:日本的信用體系已經有一百多年的歷史,它的發展是由政府資助到自由經營的過程,特別是在資金和協助進行信息調查方面,日本政府在初期給予了一定的扶持,現在政府對外免費公開信息,同時有償使用業界的服務,比如破產分析、行業預測等等,這份關係有利於保持信用調查的公平、獨立、客觀和公正。日本的信用體系是會員制模式,僅向會員提供信用信息的查詢服務,比如個人信用體系方面有三個全國性的個人信用信息中心,他們是日本銀行家協會主辦的銀行個人信用信息中心,日本信貸業聯合會主辦的個人信用信息中心,和信用產業協會主辦的CIC信用信息中心,三大行業協會的信用信息服務基本上能夠滿足會員對個人信息的徵集和考察需求。而且信息只能在調查消費者的償還能力和支付能力的時候使用,不能用於其他的目的。作為企業,在提供信息的時候是絕對不能弄虛作假的,一旦被髮現有不誠信的記錄,將會無法申請到貸款,失去合作伙伴等,代價非常高。作為個人如果提供虛假信息會有不良記錄,會給生活帶來很多不便。比如日本文部省會把逾期不還學貸的人的不良記錄向個人信用信息機構通報,這對申請信用卡、申請房貸等都會有很大的影響。  (原標題:國家信用體系建設規划出爐 盤點各國如何管理信用)
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